É inevitável, chega uma hora que todo mundo passa por momentos de aperto financeiro. Em dias assim, o empréstimo acaba se tornando uma luz no fim do túnel para colocar as contas e a cabeça no lugar, mas é necessário atenção para que o negócio não fique ainda mais prejudicial no momento de desespero. Uma alternativa que tem ganhado bastante espaço é a do empréstimo consignado, que diferente da modalidade pessoal, oferece dinheiro de forma fácil e rápida, com o intuito de evitar a inadimplência do contratante.

(Foto: EBC)

 

O empréstimo consignado é destinado para aposentados e pensionistas pelo INSS, servidores federais (SIAPE) e servidores estaduais. Entre as principais diferenças dele para demais modalidades de empréstimo, está o desconto direto em folha, que torna a opção segura para as instituições financeiras e, consequentemente, possibilita a redução na taxa de juros. E mais, como a taxa é fixa, o contratante sabe quanto vai pagar até o final do processo.

Por ser acessível e com menos juros, o empréstimo consignado também se torna uma boa opção para quem precisa quitar alguma dívida mais alta, como o financiamento de carro ou os gastos do cartão de crédito.

Facilidade

Entre as vantagens do empréstimo consignado, está a forma de contratação. Sem burocracias exageradas, a busca pelo empréstimo muitas vezes pode ocorrer 100% online, bastando apenas a apresentação de RG, CPF, comprovante de residência e contracheque ou número de beneficiário do INSS.

Ainda na análise, o consignado leva em conta apenas a renda do contratante — seja ela proveniente de salário ou benefício do INSS. Assim, pouco importa se o nome está sujo. Não há consulta ao SPC e à Serasa, o que garante muito mais tranquilidade no processo.

Outra vantagem tem ligação direta com as parcelas. A modalidade garante um longo prazo para quitação, que pode variar de 6 a 72 meses, a depender do valor contratado e a parcela fixa, que evita surpresas desagradáveis no decorrer dos pagamentos.

Comparação

Para analisar as vantagens do empréstimo consignado, nós podemos olhar diretamente para as demais modalidades de empréstimo. O pessoal, por exemplo, que é o mais tradicional do mercado, requer uma avaliação individual e pode ser muito mais burocrática, já que necessita de mais garantias.

De acordo com o Procon-SP, a taxa média de juros do empréstimo pessoal em fevereiro de 2020 era de 6,05% ao mês. Já no empréstimo com garantia de veículos, você usa seu carro como garantia para conseguir obter crédito junto às instituições financeiras. De maneira geral, as instituições oferecem o prazo de até 48 meses (4 anos) para a quitação, mas como a garantia perde valor com o passar do tempo, prazos muito longos são impraticáveis.

No refinanciamento de veículos é mais comum que as taxas de juros sejam ao mês. O valor pode variar de 2,35% a 7,26% ao mês, a depender da instituição credora.

PB Consignado

Uma das empresas que oferece o empréstimo consignado de forma rápida e muitas vezes totalmente online é a PB Consignado. Além dos benefícios já citados, a financeira possibilita a portabilidade do empréstimo pessoal, que significa, que a dívida com a outra instituição vai ser quitada e, a partir daí, as parcelas poderão ser descontadas com menores taxas de juros.

Simulações

Ainda ficou com dúvidas? Confira uma simulação de empréstimo em cada faixa:

EMPRÉSTIMO CONSIGNADO – INSS (REF. PB CONSIGNADO)
Simulação contrato no Convênio INSS. Valor Liberado de R$ 1.000. Prazo de 84x com parcelas mensais e sucessivas de R$ 23,68. Taxa de juros de 1,80 a.m. e 23,87 a.a. IOF de R$ 0. Custo Efetivo
Total: 1,80 a.m. e 24,25 a.a. Valor total pago R$ 1.989,12

EMPRÉSTIMO PESSOAL (REF. ECRED)
Empréstimo de R$5.000,00. Taxa de juros: 3,23% a.m. A pagar em 18 parcelas mensais de R$380,55.
Total a pagar: R$6.849,90. IOF incluso: R$134,00. Tarifa: R$0. CET: 52,80% a.a.

EMPRÉSTIMO GARANTIA VEÍCULO (REF. JUST VANTAGENS)
Valor veículo R$ 48.000, valor do empréstimo R$ 14.000 + taxa de cadastro R$ 789,00 (quando aplicável) + tarifa de avaliação de bem R$ 250,00 + IOF de R$ 0,00 + registro de R$197,25 = valor total de R$ 15.236,25. Total de 48 parcelas de R$ 499,75. Taxa de juros 2,00% ao mês, 28,83% ao ano. CET operação 33,77% ao ano.

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